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精心做供应链金融

来源:hg0088 发表时间:2019-04-20 09:26
提起中国农业银行,人们印象里是“沾着泥土”的传统大行。4月的贵州之行,在调研了中国农业银行贵州分行之后,记者彻底改变了刻板印象。原来“大象也跳舞”,而且跳得很潮,很有科技感。金融供给侧结构性改革怎么做?传统银行向何处转型?中国农业银行贵州分行提供了一个创新样本。
 
夜郎无闲草,黔地多灵药。贵州中药产业是一大优势产业。贵州百灵企业集团制药股份有限公司是一家从事苗药研发、生产的医药上市公司。2018年10月,公司面临大股东股权质押率较高的风险。“感谢中国农业银行贵州分行给我们提供的帮助。”公司财务总监郑荣告诉记者,当时公司出现资金紧张,需要申请银行授信。如果用苗药专利权质押,需去北京办理评估、备案登记……远水难解近渴,关键时刻,农行贵州分行果断把股权质押改成信用贷款,以基准利率给企业发放贷款8000万元。
 
“根据我们的分析,该企业营收稳定,又拥有独家传统苗药品种,基本面没有问题。”农行贵州安顺分行行长汪晔告诉记者。百灵公司作为国家级农业产业化龙头企业,在贵州安顺紫云、镇宁等贫困县均有药材种植基地,与农户签种植中药材采购协议。如今,贵州百灵渡过危机,而农行贵州分行也进一步合作,参与企业供应链服务。农行还为农户提供贷款资金买种苗,贵州百灵保底收购,带动农户脱贫致富。
 
贵州百灵和农行贵州分行患难见真情的故事,是农行贵州分行陪伴企业成长,服务当地经济的缩影。
 
随着贵州当地产业转型步伐逐步加快,中国农业银行贵州分行面临着“如何在深化金融供给侧改革中,切实服务当地产业调结构”的大问题。
 
“金融供给侧结构性改革的核心是‘调结构’:增加有效金融供给,去掉无效金融供给,金融的供给要符合融资需求的变化。”农行贵州分行行长李运告诉记者,经济转型带来金融需求转变,过去一些老路已然不通。过去银行热衷于“垒大户”,小项目看不上,现在需要真正俯下身去,跟随实体经济需求变化,沉下心去深耕。
 
从事智慧医疗的高科技软件企业贵州联科卫信科技有限公司董事长冯刚很惊喜。只用一周时间,农行75万元的流动资金贷款就到位了。“太迅速了。对于我们这种轻资产公司,农行服务居然这么快。”很快,冯刚就看到,企业被纳入了农行贵州分行的供应链金融的布局。
 
做供应链金融,农业银行贵州分行开发了“五大集群”模式:产业集群、商圈集群、供应链集群、平台集群、园区集群。
 
贵州永红食品有限公司是贵州省规模最大的牛肉干生产企业。从1984年创业开始,就是农行贵州分行的客户。永红食品财务总监杨佳兴告诉记者,目前企业的ERP系统与农行E管家对接。企业经销系统走农行E管家,网销的60%的量走这里。简单说,收款、订货、授信都在网上完成,相当于每一个客户有一个身份证了,不再需要专人盯单。同时农行根据订货量,对销售商信贷支持。企业与农行系统直接对接,这在贵州省是首例。
 
通过这种系统的直接对接,更好地筛选企业上下游客户。“依托一个核心企业,做企业上下游供应商融资。因为企业有长时间的数据积累,能判断出供应商是否靠谱。这就是供应链融资业务。”农行贵州分行普惠金融部总经理赵丕松告诉记者。
 
正是有了行之有效的创新探索,农行贵州分行贷款增量和地方债投资金额均居贵州省内同业前列。2019年以来,贵州分行累计投放贷款224亿元,贷款余额2412亿元,较年初增加153亿元,还引入大量外部资金服务贵州经济社会发展。
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